Психология сбережения. Как накопить денег? Психология накопления денег

7 опасных денежных расстройств > Статьи > Roomian.org

Молодые люди в крупных мегаполисах жалуются на высокий уровень тревоги и испытывают неудовлетворение от жизни. Кто-то сознательно устраивает шоппинг-терапию, кто-то уходит с головой в работу. Объединяет их одно — все они болеют тем или иным видом психических расстройств, связанных с персональным отношением к деньгам. Ваши финансы уходят в песок? Осознание причин поможет вернуть их назад.

В каждом из нас деструктивные подсознательные мысли и ощущения могут препятствовать нашей способности принимать здравые финансовые решения. «Правда в том, что вы больны настолько, насколько и ваши «скелеты в шкафу», — говорит психолог Тед Клонц в интервью журналу MoneySense. — А этих скелетов у людей с денежными расстройствами очень много». Когда люди приходят к психологу за помощью, оказывается, что их проблемы являются чем-то более серьезным, нежели просто неумение управлять собственными банковскими счетами. Их истории — это окно в неразрешенные семейные ситуации и финансовые привычки целых поколений. Обычно они связаны с травмами детства, которые повлекли за собой расстройства психики по отношению к деньгам.

Психологи, которых пригласил журнал MoneySense, постарались извлечь всех скелетов из семейного шкафа и показать то, как они подпитывают вредные денежные привычки. Эти закоренелые убеждения или «денежные тараканы», как их называет Клонц, являются мощными идеями, которые мы формируем вокруг денег — чем они являются для нас и что они могут сделать для нас. Обычно мы формируем эти убеждения еще в детстве, после чего они остаются с нами и продолжают управлять нашим финансовым поведением, а также принимать решения вместо нас. Например, денежным тараканом может быть убеждение в том, что «деньги сделают жизнь лучше». Как правило, это ассоциируется с накопительством и трудоголизмом. Или «денег никогда не бывает много», что ассоциируется с излишней экономностью и скупердяйством.

Сейчас мы охарактеризуем основные семь денежных расстройств и, что немаловажно, дадим рекомендации, каким образом необходимо действовать для их преодоления.

Накопительство — когда мусор становится богатством

Накопительство возникает в те моменты, когда мы делаем запасы вещей или денег, чтобы ощутить себя в безопасности и уменьшить уровень тревоги. Это пример вполне положительной модели поведения — бережливости, но доведенной до абсурда. Некоторые накапливают только деньги, в то время как другие испытывают необъяснимое желание накапливать какие-либо вещи, например, туалетную бумагу, обувь или консервы. Собственно само накопительство, а не покупка или продажа, обеспечивает «хомяка» некоторым уровнем безопасности. Объект накопления становится страховкой от того, чего человеку не хватало в жизни, и эти объекты имеют сильную эмоциональную значимость. Это может быть патология, хотя обычно большинство накопителей имеют свои истории детских лишений, сознательных запретов и ограничений, или предательства.

Изменить повадки накопителя достаточно сложно. Если отдалить накопителя от объекта своих увлечений, он будет чувствовать себя неэкономным, расточительным и постоянно находиться в состоянии тревоги. Некоторые «хомяки» склонны рассматривать объекты, которые они накапливают, как инвестиции. К примеру, старая обувь может быть своего рода акцией роста, ведь ее стоимость постоянно меняется из-за инфляции.

Основное лечение — это психотерапия, направленная на понимание того, почему «хомяк» накапливает. Обычно психолог помогает накопителю упорядочить вещи в его доме и выбросить весь ненужный хлам. Ключ к долгосрочному успеху лежит в плоскости того, чтобы сам «хомяк» принимал активное участие в процессе физической очистки своего жилища. К примеру, если вещи лежат в коробке, и эту коробку никто не открывал больше двух лет, то ее можно смело выбрасывать.

Если объектом накопительства являются деньги, которые он прячет «в матрас» или на банковских счетах — подход точно такой же. Этот тип накопительства произрастает от глубокого ощущения небезопасности и боязни будущего. В этом случае важно убедить себя, что вы имеете достаточно средств для жизни. Финансовый советник поможет продемонстрировать с помощью цифр, что вы легко способны достичь краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, поэтому будет нормально, если вы получите удовольствие, распорядившись некоторой суммой денег уже сегодня.

Маниакальное потребление — покупай, пока не упадешь

В противоположной стороне от накопителей находятся растратчики, которые пытаются достичь безопасности, комфорта и любви с помощью огромных расходов на себя и других. Наиболее распространенная причина такого расстройства — это лишения в детстве. Растратчиков обычно дразнили и высмеивали из-за неправильной одежды или игрушек. Они уверяют себя, что если бы у них была последняя модель кроссовок или самый современный электронный гаджет, то это наконец-то принесло бы им счастье. Шоппинг для растратчиков дает временное избавление от беспокойства и тревоги — будь то из-за травм в прошлом, депрессий, неудовлетворения от жизни или общего ощущения одиночества.

Когда излишнее потребление является признаком психической неадекватности, профессиональной помощи не избежать. Однако менее глубокие симптомы могут быть преодолены с помощью простых изменений в поведении растратчика. К примеру, можно брать с собой список необходимых покупок и следовать исключительно ему. Также можно отказаться от кредитных карт и рассчитывать только на определенную сумму наличных. Это поможет удержаться от ненужных покупок.

Излишняя экономность — живи как нищий, чтобы умереть в роскоши

Периодически в прессе проскакивают новости о людях, которые жили как бедняки, но оставили после себя недвижимость на миллионы долларов. Не так давно исследователи пролили свет на то, что беспокоит хронических скупердяев. Как и растратчики, они волнуются, даже если имеют достаточное количество сбережений и совсем небольшой долг. Однако в их случае волнение основано на гораздо большем отвращении к потреблению, чем к накопительству. Такие люди оставляют ничтожно малые чаевые в ресторанах, а в магазинах стараются максимально придраться к качеству и цене, чтобы осуществить лучшую сделку. При этом доход скупца не имеет значения — это может быть президент банка, который получает 500 тысяч долларов в год, или бармен с зарплатой 20 тысяч долларов в год.

Иногда скряги испытывают отвращение к своему образу жизни, однако ничего не могут с этим поделать. «Моя самая большая забота состоит в том, что я не могу убедить себя купить подарки людям, которых я люблю», — говорит Анжела Самсон в комментарии MoneySense. — «Сама идея траты денег на вещи, которые кажутся роскошью, жутко расстраивает меня. Это настолько нерационально!»

Скупердяи отказываются получать удовольствие от своего богатства из-за чувства вины или необходимости самопожертвования. Очень часто такая жертва приравнивается к моральной добродетели. Излишняя экономность проявляется очень рано и с ней очень тяжело бороться. Хронические скряги живут в постоянном ужасе и ожидании финансового краха и разорения. Они убеждены, что находятся на грани катастрофы независимо от того, сколько они имеют.

Одним из методов борьбы со скупердяйством является убеждение в том, что потребление может быть, в некоторых случаях, инвестициями. Не такими как, к примеру, в акции или облигации, а инвестициями в их счастье и полноценную жизнь.

Обед с друзьями, в некотором смысле, может рассматриваться как инвестиция в поддержание дружеских отношений. А отпуск с семьей где-то в Европе может быть инвестицией в обучение и развитие своих детей. Лечение скупердяя — достаточно медленный процесс. Если вы обычно не оставляете чаевых в ресторане, попробуйте в супермаркете бросить несколько гривен в коробку для пожертвований. В качестве следующего шага вы можете пригласить друга на ланч. Позитивная реакция близких людей поможет вам в дальнейшем излечиться от этого расстройства.

Финансовая несовместимость — секреты, которые разрушают семьи

Макс Дьякон, продавец в нефтегазовой компании, рассказал MoneySense, что его брак с женой находится на грани краха. По мнению Макса, его жена Мери — это классический скупердяй. Однако сама она считает, что главная проблема в Максе.

Мери всегда была излишне экономна в вопросах, которые касались денег. Однако все стало гораздо серьезнее, когда их дочь Джейн поехала в Чикаго, чтобы начать карьеру певицы. Мери изначально была против того, чтобы Джейн ушла из-под родительской опеки, и перенесла большинство проблем, связанных с переездом, на Макса. Поскольку Макс знал, что его жена не поддержит некоторые покупки, он стал их скрывать, включая эти расходы в общий семейный бюджет на путешествия и используя общую кредитную карту. Но Макс не был готов к гневу супруги, когда обман раскрылся. После этого, по мнению Мери, о доверии не могло быть и речи.

Финансовую несовместимость тяжело преодолеть, потому что это не только проблема кого-то одного из партнеров, а проблема отношений между ними. Если вы и ваш партнер не говорите с глазу на глаз о деньгах, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить ситуацию. Начните действительно слушать друг друга, а не просто делать вид. Собирайтесь раз в неделю, чтобы обсудить вопросы, связанные с деньгами и ваши покупки за последние семь дней. При этом главное, чтобы не было взаимных обвинений или дискомфорта. Встреча должна быть направлена на достижение компромисса по некоторым моментам, которые мешают вам получать удовольствие от отношений. Во время первой встречи постарайтесь озвучить свои финансовые ожидания и планы, поделиться ими со своей половиной. Обычно совместной работы над достижением общих целей достаточно, чтобы починить однажды разбитые отношения.

Финансовые дотации — иллюзорный мир денег

Финансовая дотация — это временная помощь, которая ранит в долгосрочной перспективе. Чаще всего это проявляется в том, что родители используют свои деньги для помощи детям и таким образом постоянно держат их в зависимом состоянии. Проблема в том, что когда дети зависимы от родителей, они теряют мотивацию к достижению успеха. Плохо, если родители никогда не отходят от своей контролирующей, опекающей роли. В итоге это вредит обеим сторонам.

Современные финансовые доноры росли в бедноте и нужде и однажды пообещали себе, что они никогда не допустят такой же участи своим детям. Несмотря на то, что финансовая помощь начинается со здравого желания позаботиться, она также может возникнуть из-за чувства вины за ошибки, сделанные в прошлом.

Прекратить финансовое покровительство нелегко, но если вы чрезмерно оберегаете своих детей, это может повредить им. Научитесь говорить «нет» на просьбу дать немного денег своим подрастающим детям. Конечно, хорошо и правильно помогать в моменты наибольшей нужды, но если у детей есть работа и они продолжают приходить к вам за помощью в оплате своих счетов, вы избегаете проблем, но не решаете их. Просто дайте возможность детям испытать последствия принятых решений, это поможет им учиться и предоставит стимул для развития самостоятельности.

Трудоголизм — продай душу работодателю

Трудоголизм — это одна из нескольких тяжелых зависимостей, которые общество оправдывает и поощряет. Хорошо, если причастность к корпоративной жизни и уважение коллег доставляют вам удовольствие. Однако если вы всецело зависите от работы, а от мнения вашего начальника и сотрудников зависит ваша самооценка и удовлетворение эмоциональных потребностей, это может привести к печальным последствиям.

Чтобы преодолеть трудоголизм, начните с малого. Последовательно снижайте количество часов, которые вы работаете. Возьмите за привычку не работать на выходных. Это может означать делегирование некоторых задач вашим коллегам или меньше перфекционизма в вашей работе. Точно так, как вы назначаете совещания в течение дня, назначьте себе время для короткой прогулки, визита в спортзал или просто полчаса на чтение интересной книги в кофейне. Займитесь хобби или развлечением, которые не имеют отношения к работе, чтобы вы смогли разделить эмоции со своими близкими и друзьями. Это может быть книжный клуб или какой-то вид спорта, к примеру, большой теннис. Очень важно, чтобы вы не чувствовали себя виноватым, находясь вне работы и не выполняя какие-то рабочие задачи. Это сложно, но пока вы этого не сделаете, работа будет управлять вашей жизнью.

Финансовый инцест — злоупотребление без улик

Финансовый инцест случается, когда родители принуждают своих детей играть несвойственную им роль в своих финансах или отношениях. Так бывает, когда один из партнеров перестает получать удовольствие от отношений в паре. Например, детей часто используют в качестве аргумента при бракоразводном процессе или ожидают, что ребенок будет скрывать некоторые финансовые секреты от других членов семьи.

Часто встречается, что дети играют ключевую роль в обеспечении семьи и своих родителей. Эти дети приобретают высокую степень финансовой ответственности до конца своей жизни. Обычно это сигнал, что семья находится в упадке и не имеет адекватной системы поддержки. Как и остальные формы злоупотреблений, одинокие молодые люди, испытавшие финансовый инцест в раннем возрасте, с высокой вероятностью будут точно так же вести себя со своими детьми. Это обычно приводит к развитию различных психических расстройств, связанных с деньгами — маниакального потребления, трудоголизма и других опасных заболеваний.

Если вы обнаружили, что слишком сильно вовлекаете своих детей в семейные финансы или полагаетесь на них больше, чем на своего супруга или супругу, это признак того, что ваш брак находится под серьезной угрозой. В этом случае стоит поделиться своей тревогой и беспокойством с психологом или финансовым советником, чтобы избежать чрезмерного вовлечения детей в вопросы, которые вы должны решать самостоятельно. Также вам необходимо признаться и согласиться с тем, что не нужно возлагать столько ответственности на детские плечи.

Существует немало факторов, которые способствуют финансовому успеху: вам нужен постоянный источник дохода, вам нужно знать основы личных финансов, вам нужно понимать, где вы хотите оказаться, а также вам необходим план, чтобы этого достичь. Но даже со всеми этими знаниями у вас может отсутствовать прогресс. В этом случае может быть так, что некоторые из ваших наиболее устоявшихся финансовых убеждений не являются правильными.

Чтобы добиться успеха, вам нужно идентифицировать эти убеждения и понять, откуда они произрастают. Иногда это очень просто. Но иногда — чрезвычайно сложно. Как только вы поймете вашу мотивацию, все остальные позитивные моменты — жизнь без кредитов, собственный план сбережений, затраты в соответствии со своими возможностями, получение удовольствия от здоровых отношений со своим супругом или супругой — станут реальностью. Вы сможете ощутить гораздо больше удовлетворения от собственных жизненных целей и достижений. Это потребует времени, усилий и, естественно, денег. В то же время это будет одна из самых лучших инвестиций в вашей жизни. Инвестицией в счастье!

Артем Румянцев,специально для Банки.uaпо материалам MoneySense Magazine, FoxBusiness.com, LifeEnrichmentServices.com

Популярные предложения (Украина)

деньги от МФО здесь и сейчас!

Востребованный сервис - онлайн-кредит на карту без справки о доходах

кредит наличными от банка - не плати лишнего!

До 50 тыс грн, до 5 лет - от самого надежного европейского банка

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток

www.roomian.org

3 правила накопления денег | One of Lady

Люди не могут скопить деньги не из-за того они не знают по сколько откладывать или куда их класть, а из-за того, что у них отношение к деньгам неправильное. Надо не варианты предлагать, а подход менять. Куда девать рубли или доллары, в какой валюте копить и по сколько процентов откладывать – это как рассказывать больному, чем он должен заняться, сразу после того, как он выздоровет.

Я ни в коем случае, не собираюсь говорить в этой статье о самодисциплине и других качествах, которые определенно важны для достижения успеха в любой области. Речь пойдет только о деньгах и понимании денег. Как только вы поймете деньги, они сами начнут копиться, без финансового мазохизма, аскетизма и лишений длинною в жизнь.

Чтобы накопить денег, надо следовать трем простым правилам.

1. Платите себе первому

В этом отношении пример надо брать у государства. Крупнейшие в мире денежные машины думают так: “Сначала заплати мне налоги, а с тем что осталось, делай что хочешь”.

Чтобы накопить денег, надо платить себе первому.

Проведем параллели с тем, что вы уже знаете. Мы говорим “время – деньги”.

Главный принцип тайм менеджмента – это делать главные вещи первыми. Не те которые просятся громче, а те которые важнее. То же самое правило, применимо и к деньгам – главное, первым делом – платите себе первому. Вы должны быть для себя главнее.

Все ваши счета, оплаты услуг и покупки сами собой урегулируются, если вы сначала отложили деньги, а потом приступили к растрате того, что осталось. Вам даже не придется вести сложную бухгалтерию и заниматься мелочевкой типа “копейка рубль бережет” (эту поговорку, я особенно не люблю, потому, что она даже в расчет не берет самый ценный ресурс – время).

Следуя этому правилу, вы сможете освободить свой разум от мыслей “как скопить денег”, держа при этом кошелек закрытым.

2. Планируйте свои расходы

Спонтанные покупки занимают большую часть расходов людей склонных к расточительству. У нас у всех есть свои слабости и многие из нас пытаются латать дыры в голове, бросаясь деньгами во все стороны. В каком нормальном состоянии человек может потратить пол месячной зарплаты на босоножки, которые так соблазнительно красовались для нее на витрине?

А нельзя было купить те же босоножки, на распродаже или во время приятного шопинга во время отпуска в два раза дешевле? Или еще лучше – купить другие и поехать на сэкономленные деньги и в отпуск.

Теперь о скидках. Их тоже надо понимать правильно. Возьмем как пример сайты biglion, bigbuzzy, kupikupon и другие помощники сэкономить деньги. Да, они позволяют тратить заметно меньше, но совершенно не экономят вам ваши рубли. Люди покупают там не то что им нужно, а то, что продается.

Т.е. вы бы вообще бы не потратили ни копейки, если бы не увидели этой распродажи. Вам все там вдруг становится внезапно надо. Вы вдруг осознали, что без массажа горячими камушками вам уже не дотянуть до конца недели!

Или вам срочно нужно прокатиться 50 кругов на картинге! Если бы этих распродаж не было, вы бы не потратили ни копейки вовсе.

Мы можем проводить часы в раздумьях, где нам купить что-то подешевле, но и на минуту не задумываемся, так ли нам это вообще нужно покупать.

3. Не говорите никому, что вы копите деньги

Деньги нужны всем. Люди, которые бедны, стараются выжить. А те, кто нам кажется богатым, сравнивают себя с теми, кто еще более богат и гонятся за ними, работая с утра до ночи.

При этом люди будут использовать всю свою находчивость, чтобы получить больше денег и при меньших усилиях. А что может быть проще, чем “взять взаймы” до лучших времен или попросить вас купить им какую-то безумно понадобившуюся вещь .

У них включается поразительно креативное мышление (сознательное или подсознательное), когда они положили глаз на ваши деньги. И не дай бог, вам бороться с чьей-то подсознательной, врожденной креативностью по добыванию из вас денежных средств.

Бой будет неравный – у них причин, по которым вы должны им дать деньги, будет больше, чем цифр в номере вашего банковского счета.

Упростите себе жизнь. Просто не говорите никому, что вы копите деньги.

В исследовании американских миллионеров было обнаружено, что они не ходят по дорогим ресторанам, не тратят больше $300 на часы и живут в обычных районах. Их окружение даже не знает, что они богаты. Даже их дети не знают сколько у них денег – что, кстати, может быть важнее всего.

Если у вас когда-нибудь возникнет вопрос “как накопить денег” или вас кто-нибудь спросит об этом, не ломайте голову. Помните – есть три простые правила. А если вы можете их назвать в 4 часа утра, когда вас в пьяном виде разбудит уборщица в баре, то вы действительно готовы строить свою финансовую независимость.

askalex.ru Похожие материалы:

www.oneoflady.com

Смысл накоплений. Человек при деньгах [Психология достатка]

Смысл накоплений

Копить только ради удовольствия быть

богатым есть характерная черта ограниченного ума.

Сэмуэль Смайлс

В конце девяностых невероятный успех в Соединенных Штатах имела книга Томаса Стэнли и Уильяма Данко «Ваш сосед — миллионер». Авторы не стали повторять избитый прием — читать проповеди о способах обогащения. Они подошли к тому же самому вопросу с другой стороны[Кстати, еще один деловой совет — попытаться рассмотреть всем известную проблему в новом, неожиданном ракурсе. Ведь самиавторы этого бестеллера, если и не вошли в круг миллионеров, то пополнили свои доходы изрядно — в отличии от многих из тех, кто продолжает топтать проторенные дорожки.] — описали образ жизни, нравы и ценности тех, кому уже удалось обогатиться. При этом прозрачно подразумевалось: совокупный портрет типичного американского миллионера и есть тот образец, к которому надо стремиться. Читателям фактически предлагался поучительный пример: вот каковы настоящие миллионеры и вот чему, следовательно, надо подражать, если хочешь войти в их число.

Переведенная на русский язык, эта книга в наших краях бестселлером, однако, не стала. Похоже, всем уже ясно: у нас миллионерами становятся по-другому, так что заокеанский опыт не очень-то для нас поучителен. Тем не менее на одну важную мысль хотелось бы обратить внимание, поскольку она фигурирует и в других, более прямолинейных и примитивных проповедях обогащения. С этой идеей в книге Стэнли и Данко мы сталкиваемся на первых же страницах. Вот дословная цитата: «Если вы много зарабатываете и при этом тратите все, что получаете, — вы не богатеете, а просто широко живете. Богатство — это то, что вы накапливаете, а не тратите».

Этот тезис авторы американского бестселлера подкрепляют статистическим аргументом: типичный миллионер расходует на личные нужды не более 7 % своих доходов. Остальное сберегается. В этом и состоит суть обогащения.

Этому «открытию» на самом деле уже очень много лет. Еще Бенджамин Франклин, чей портрет украшает стодолларовую купюру, поучал: «Тратьте меньше, чем зарабатываете, — вот вам и философский камень».

Беда в том, что большинство людей — в той же Америке, а у нас и подавно — зарабатывают настолько мало, что тратить существенно меньше просто не получается. К тому же существует непреложный закон потребления: расходы стремятся сравняться с доходами. Сколько бы у человека ни было денег, он всегда найдет, на что их истратить. Более того, расходы стремятся превзойти доходы — потребности расширяются неудержимо, требуя все больше и больше средств. Вчерашняя роскошь становится необходимостью, и достаток быстро превращается в прожиточный минимум.

Однако люди осмотрительные находят в себе силы следовать завету Франклина — не спешат расставаться с полученными деньгами, стремятся сберечь хотя бы часть. Ради чего? Чтобы стать богатыми! А зачем люди хотят стать богатыми? Чтобы иметь возможность тратить больше денег. Но богатство требует не расходов, а накоплений. Самые богатые, оказывается, тратят немного.

Еще в одной популярной книжке, недвусмысленно названной «Законы успеха», приводятся слова богатейших людей мира, призванные служить путеводным ориентиром для жаждущих богатства. Вот что, например, провозглашает греческий магнат Ставрос Ниаркос: «Миллионеры знают цену деньгам и держатся за них двумя руками. Все миллионеры жадные. Это часть их мышления. Поль Гетти, например, завел платный телефон в прихожей своего дома, чтобы гости не пользовались его личным телефоном. Аристотель Онасис летает только на собственных авиалиниях или выменивает полеты у других компаний для себя, жены и родственников…»

А Стэнли и Данко подчеркивают: миллионеры не брезгуют дешевыми распродажами, скромно питаются, бывает — носят одежду «секонд-хэнд». То, что принято считать атрибутом богатства — роскошные автомобили, деликатесы, бриллианты — на самом деле привилегия звезд шоу-бизнеса, которым нужно поддерживать свой яркий имидж, и амбициозных выскочек, стремящихся произвести на окружающих сногсшибательное впечатление (как правило, не соответствующее их подлинному состоянию, не очень-то и крупному[Небезынтересно: один из прибыльных видов бизнеса — выдача напрокат престижных атрибутов: лимузинов, ювелирных украшений, бальных туалетов и т. п. Так что имейте в виду: во многих проносящихся мимо вас «линкольнах» и «мерседесах» кичливо восседают вовсе не их владельцы, а люди не слишком богатые, арендовавшие лимузин на пару часов для представительских целей или просто для того, чтобы потешить собственное самолюбие. А одна из самых роскошных вилл Подмосковья то и дело появляется в кадрах «новорусских» кинофильмов. Предприимчивый хозяин сам на ней не живет, а регулярно сдает — то для киносъемок, то для чьей-нибудь презентации или банкета.]). В качестве поучительного примера «специалисты по миллионерам» приводят такой эпизод. Муж возвращается домой и рассказывает жене, что в результате удачной сделки их семейный капитал увеличился на несколько миллионов. Та искренне радуется и… продолжает свое привычное занятие — вырезает из местной газеты купоны, дающие право на покупку продуктов с 10–15% скидкой.

Необъяснимый парадокс! И уж совсем не укладывается в голове: зачем нужны деньги как средство достижения каких-то целей, если никаких целей с их помощью достигать не собираются?

Впрочем, по зрелому размышлению разгадка становится понятна. Сама по себе возможность достижения многих целей греет душу, приносит удовлетворение. Но, надо признать, это какое-то извращенное удовлетворение.

За одну и ту же сумму я могу приобрести, скажем, автомобиль или несколько хороших костюмов, могу провести лето на шикарном курорте, купить уникальное произведение искусства или ювелирное украшение. Но я не могу, обладая данной суммой, позволить себе это все — лишь что-то одно. И если прижимать к груди пачку банкнот и мысленно перебирать в воображении вероятные варианты — так недолго и тронуться умом. Тем более что никакого реального удовлетворения от обладания осязаемым благом при этом не наступает.

Просто эмоциональная мастурбация какая-то!

Если вы, читатель, и в самом деле способны испытать наслаждение от одного владения деньгами без пользования ими, то, во-первых, я удивляюсь, как вы вообще дочитали книгу до этого места, во-вторых, мне вас искренне жаль, но ничем помочь не могу — этот случай находится в компетенции не психолога, а психиатра. Так что переключайтесь лучше на книжку Стэнли и Данко, она больше соответствует вашей симптоматике.

Вместе с теми, кто после этих слов не отбросил книгу прочь, попробуем трезво разобраться, какой смысл имеет сбережение денег. Если деньги — это не цель, а средство (нелишне повторить, что для человека здравомыслящего это именно так и только так), то усиление, совершенствование, умножение этого средства оправдано только для достижения масштабной цели.

То есть разумное сбережение может быть только целевым. Копить деньги, не имея намерения их потратить, — тяжелая психопатология, описанная во многих литературных шедеврах — вспомним Гобсека, Плюшкина, Скупого Рыцаря.

Сегодня далеко не каждому по карману выбраться с семьей на морской курорт. По нынешним временам на это требуется тысяча долларов, а то и полторы-две. Для семьи среднего достатка это немалая сумма, которую просто так из кармана не вынешь. Однако многие сегодня зарабатывают столько, что могут без особого напряжения за 50 недель скопить эту сумму, чтобы оставшиеся две недели в году понежиться на пляже. И будут абсолютно правы, если так и поступят.

Правда, тысячи долларов у них после этого уже не останется. Вот если бы никуда не поехали да деньги сберегли, то приблизились бы на полшага к заветному миллиону. Ну, и что лучше? Выберите сами. Просто в первом случае удовольствие вам гарантировано, причем уже сейчас, во втором — очень сомнительно. Экономия — самый дорогой и бестолковый способ лишить себя радостей жизни. Скорее всего единственным итогом такой экономии через много лет станут похороны по первому разряду, и то если наследники не пожадничают.

В свое время французский писатель Андре Моруа опубликовал произведение с выразительным названием «Открытое письмо молодому человеку о науке жить». Деньгам там посвящена отдельная глава. Прошу извинить за длинную цитату, но лучше мудрого француза о сбережениях не скажешь.

Держать капитал в банке не так уж выгодно. Чтобы жить на ренту, надо иметь огромное состояние. Да к тому же за последние полвека девальвации стали таким частым явлением, что капитал ваш может растаять, как снег на солнце. Что же делать? Покупать акции, поскольку они представляют собой реальную ценность, а когда валютный курс падает, поднимаются в цене? Вас ждет несколько неприятных сюрпризов. Любая, даже самая процветающая отрасль промышленности может внезапно прийти в упадок из-за какого-нибудь изобретения, капризов моды или промахов руководства. У биржи свои перепады настроения, зависящие от политической обстановки: они непредсказуемы. Покупать участки, дома? Еще недавно многие умные люди шли по этому пути, но нынче это не так выгодно, потому что налоги на недвижимое имущество сильно возросли. Коллекционировать картины, книги, антикварные изделия? Это занятие имеет то преимущество, что позволяет совместить приятное с полезным, только найдете ли вы покупателя, если захотите продать свою коллекцию? В эпохи кризисов любителей раритетов становится все меньше, в эпохи революций коллекции конфискуются.

Короче говоря, нечего и мечтать о том, чтобы абсолютно надежно поместить деньги. Но это не значит, что вы не должны стремиться поместить их относительно надежно. Вспомните народную мудрость: «Не кладите все яйца в одну корзину»… Оставьте себе несколько путей к отступлению. Осторожность — вещь похвальная, по нелегкая для человека с ограниченными средствами. Чтобы наполнить несколько корзин, надо иметь много яиц; чтобы прикрыть несколько путей отступления, надо иметь много боеприпасов. Быть может, вы захотите вложить все, что имеете, в какое-либо новое предприятие или научное исследование. Быть может, вы решите, что лучше все поставить на карту в надежде выиграть, чем постепенно проигрывать, играя по маленькой. Во всяком случае, старайтесь, чтобы расходы ваши были меньше доходов. Я говорю, старайтесь, потому что расходы нельзя ужимать до бесконечности, а доходы порой очень сильно колеблются…

В прежние времена, которых современники уже не помнят, накопление денег служило своего рода страховкой от жизненных невзгод — копили на старость, на «черный день», на случай потери заработка, снижения дохода и т. п. В наши дни эта процедура сохранилась как чисто психологический ритуал, а в прагматическом отношении утратила всякий смысл. На памяти еще не очень старых людей сбережения столько раз обесценивались, обращались в прах, что пора бы уже понять их истинную цену. Но люди упорно отказываются признавать очевидность и в сотый раз примериваются к граблям, на которые не сегодня завтра снова наступят.

На фоне этого массового психоза удивительным примером житейской мудрости звучат слова молодой москвички, которые она произнесла в ответ на каверзный вопрос одного журналиста: «Будь у вас миллион, как бы вы им распорядились?» Девушка ответила: «Я бы его вложила… в себя! Поехала бы куда-нибудь, посмотрела мир, набралась бы впечатлений, получила бы удовольствие. И уж этого у меня никто никогда не отнимет, это навсегда останется со мной. А любое другое вложение либо само обесценится, либо отнимут так или иначе».

Газетчик посетовал: вот, мол, какой дикий и дремучий у нас народ! Нет чтоб в акции какие-нибудь вложить, как поступили бы американцы.

В том то все и дело, что мы не американцы. У нас меньше долларов, зато свежее вкус к жизни и глубже житейская мудрость. Герои книги «Ваш сосед — миллионер» вызывают у нас не зависть, а сочувствие. Недаром американский бестселлер залежался на наших прилавках.

Достаток — это не банковский счет со многими нулями. Это умение распорядиться для своей пользы и в свое удовольствие теми деньгами, что у вас есть.

А как же быть с многовековой установкой на то, что осмотрительный человек должен позаботиться о своем будущем, себя обеспечить? Достаточно посмотреть на нынешних стариков, чтобы убедиться: банковский счет или кубышка под матрасом — абсолютно негодное средство обеспечить безбедное будущее. Если вы хотите застраховать себя от безденежья, то для этого следует не сберегать деньги ценой самоограничения, а позаботиться о надежном источнике поступления дохода. Поскольку ни один источник не является безупречно надежным, учитывая вероятность того, что он может иссякнуть (порой это происходит неожиданно), следует позаботиться, чтобы таких источников было несколько.

Сбережения иметь нелишне. Но — в виде накопления на решение крупных задач либо как свободные деньги на решение задач непредвиденных. Иного смысла в них нет.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

psy.wikireading.ru

Как научиться копить деньги — WomanWiki

ximagination/Rosmediabank.ru

Как научиться копить деньги – полезное умение, которое позволяет стать финансово успешным человеком, сформировать финансовую подушку безопасности и не влезать в долги.

Актуальность

В эпоху мирового и российского экономического кризиса умение копить деньги является весьма ценным. Финансовые накопления никогда не будут лишними, ведь жизнь непредсказуема – никогда не знаешь, каких трат она потребует. И если у человека имеется денежный запас, то он «не пропадет». Большинство проблем с деньгами решается гораздо проще, чем без них – вопросы оказания качественной медицинской помощи, хорошего образования, условий жизни и т.д.

Умение копить и характер

Ни для кого не секрет, что умение копить деньги тесно связано с характером человека. Так, с гораздо большим успехом копят деньги…

осторожные люди – они предвидят неожиданные траты и стараются подготовиться к этому моменту;
старательные люди – им не сложно отказать себе в мелочах, чтобы накопить на действительно нужную и полезную покупку;
практичные люди – для них иметь «запас» так же естественно, как для транжир пойти на шопинг и потратить все, что есть;
независимые люди – они стараются всеми силами избежать любой зависимости, в том числе денежной, поэтому не берут деньги в кредит и в долг.

Означает ли это, что все остальные не могут накопить деньги? Конечно, нет. Приложив определенные усилия, каждый желающий может создать так называемый неприкосновенный запас.

Психология накопления

Чтобы копить деньги и не испытывать никакого душевного дискомфорта из-за снижения трат, очень важно отказаться от синдрома жертвы. Транжира, вынужденный отказаться от желанных покупок, несомненно, страдает. Человек, который понимает, во имя чего он контролирует свои траты, не страдает, а чувствует себя прекрасно, ведь он создает себе финансовую безопасность или копит деньги на очень полезную и нужную для него вещь. Поэтому, решив начать копить, очень важно психологически перестроиться с роли жертвы на роль творца своей судьбы, кузнеца своего финансового счастья.

Как копить

Составить бюджет

Лучше всего накоплению помогает трезвый взгляд на свои доходы и расходы и подсчет, сколько можно сэкономить не в ущерб качеству жизни. Деньги, которые остаются после обеспечения всех необходимых статей расходов, отправляются в копилку. Составить бюджет - это не значит, что вы должны тратить деньги только на самое необходимое. Статьи отдыха также должны быть предусмотрены, однако всего должно быть в меру и без швыряния денег на ветер.

Откладывать 10%

Самый распространенный и «легкий» способ копить – это откладывать сразу после получения зарплаты 10% своего дохода. Почему легкий? Да потому, что вы откладываете сразу и как бы «забываете» об этих деньгах, живя на оставшиеся 90%.

Копилка

Еще один популярный способ копить – это завести копилку. В копилку можно складывать что угодно – премии, подарки, мелочь, дополнительные заработки и т.д. Главное – копить в твердой валюте, иначе содержимое копилки может враз обесцениться из-за валютных колебаний.

Найти финансового куратора

Еще один способ – отдавать часть денег надежному человеку, который обеспечит сохранность средств. Например, можно отдавать деньги мужу (жене), которые более экономны, чем вы. Некоторые люди, копя деньги, отдают их родителям.

Что еще важно

Желая накопить нужную сумму, очень важно проникнуться идеей, ради чего вы это делаете. Чем больше вдохновения у вас будет, тем проще вам будет отказаться от ряда «мотовских» привычек и привить новые, полезные.

Посмотрите правде в глаза и откажитесь от того, что портит ваше здоровье. Например, траты на сигареты – это не просто трата денег, это убийство своего здоровья. Таким образом, бросив курить, вы получаете и финансовую выгоду, и приносите себе пользу. Тот же эффект можно наблюдать, если начать меньше есть сладкого, дорогой салями и других малополезных деликатесов. Самая простая еда стоит дешевле и при этом несет вам жизненную энергию. Переход на здоровый образ жизни вкупе с новыми финансовыми привычками позволит вам начать новую жизнь – оздоровить организм и чувствовать себя более спокойно в этом финансово нестабильном мире.

Ссылки

womanwiki.ru

Как накопить деньги – 6 советов

Все хотят узнать, как накопить деньги на машину, квартиру, дом, свадьбу, отпуск, развлечения или для того, чтобы выгодно приумножить накопленный капитал и забыть что такое работа. Каждый будет рад жить и не работать, так как большинство людей занято тем, что не приносит радость и счастье. Поэтому лучше найти путь как накопить деньги, приумножить их и найти новый источник счастья, например семья или любимое хобби, дело, бизнес и так далее.

Как накопить деньги

1. Определите точную сумму денег.

Чтобы накопить деньги, вам нужно определиться, сколько именно денег вам необходимо. Если вы хотите накопить деньги на машину, квартиру и так далее, то узнайте среднюю ее стоимость. Но помните, что по мере накопления денег цены на данные предметы могут, как расти, так и опускаться. Прибавьте к сумме 20% на случай, если цена возрастет.

2. Запишите точную дату, до которой нужно накопить нужную сумму денег.

После того как вы записали конкретную сумму денег, запишите и дату, до которой необходимая сумма должна быть в вашем распоряжении. Запишите сегодняшнюю дату, сумму денег, которая нужна, на что и до какой даты. Положите листок на видное место, чтобы не забывать о своей цели.

3. Посчитайте сколько денег нужно откладывать в месяц.

Когда вы определись с суммой и датой, записали ее, после этого разделите сумму на кол-во месяцев. Получиться сумма в месяц, которую вы должны откладывать, чтобы накопить на свою мечту. Узнайте: как стать везучим.

4. Платите сначала себе.

Чтобы накопить деньги, а не потратить их как всегда получается, вам нужно при получении дохода, сначала отложить минимум 10% денег, а уже оставшиеся деньги тратьте как обычно. Если вы сначала потратите, то в итоге останется ни копейки, чтобы отложить их на мечту.

5. Выберите валюту и место для хранения накоплений.

Также чтобы накопить деньги, нужно помнить об уровне инфляции. Когда-то она составляет 20%, а когда и целых 120% в год. Получается, что каждый год ваша сумма накоплений теряет половину своей стоимости. Сегодня вы можете купить одни вещи за определенную сумму денег, а через год данные вещи могут стоить в 2 раза дороже. Поэтому выберите выгодное место для хранения и валюту.

Сегодня самая надежная валюта, это доллар и евро, но и они теряют по 5-8% в год из-за инфляции. Также можно купить золото, серебро, но уровень ликвидности настолько мал в неразвитых странах, что, приобретая золото, вам будет трудно его продать. Хотя золото уже на протяжении 100 лет постоянно растет, в среднем по 20-30% в год. Также деньги можно инвестировать в свой бизнес, в акции, облигации, недвижимость.

Многие из-за инфляции берут кредиты, так как понимают, что цены на товары постоянно растут и если долго копить на что-то это может быть не выгодно. Например, вы копите на предмет мечты, который стоит сегодня 10.000$, а через 3-4 года, пока вы накопите данную сумму, данная вещь или предмет может вырасти в цене до 20.000$, так как в истории еще не было такого, чтобы цены падали.

Поэтому вам решать копить деньги, инвестировать их или просто брать кредит, чтобы купить нужную вещь сегодня, а заплатить за нее завтра или на протяжении нескольких лет. Но также помните, в какой валюте вы берете кредит, так как взяв сегодня кредит в долларах по курсу 8 грн., за доллар, вам придется выплачивать его в будущем по курсу 20-30грн., а то и 50грн. за 1 доллар. Поэтому не спешите делать выводы и все детально просчитайте и обдумайте наперед. Узнайте: как стать общительным.

6. Лучший способ накопления – это инвестирование капитала.

На практике видно, что копить деньги не так уже и выгодно. Положив гривну в банк на депозит под 20% годовых в лучшем случае, вы все равно уйдете в минус. Так как уровень инфляции в год = 120% – 20% банковская ставка в год = 100% в год. Получается, если вы положите в банк 1000 грн., то через год от нее останется только 500грн.

Сегодня нужно искать новый способ хранения, накопления и инвестирования денег, так как банки не только невыгодны из-за низкой банковской ставки, не покрывающей инфляции, та и еще банки в любой день могут обанкротиться и неизвестно когда вам вернут ваш депозит.

Зачем рисковать ради таких низких процентов, если можно инвестировать деньги в акции, драгоценные металлы. Конечно тут риск еще больше, но в итоге можно получить от 100 до 200% в год, за счет роста котировок акций и цен на золото и серебро. Риск есть всегда, главное научиться анализировать, куда инвестировать свои деньги. Конечно, лучше уже копить деньги любым способом, чем тратить их.

СОВЕТЫ ПСИХОЛОГА

psyh-olog.ru

Л. Гозман Психология сбережения. Время и деньги в структуре ценностей среднего класса

Соображения, которыми я хотел поделиться, в значительной степени базируются на серии качественных исследований, которые проводились в последние несколько лет исследовательской группой, состоящей из трех человек. Туда входили: Екатерина Васильевна Антанюк, Татьяна Львовна Алавидзе и я. Я хотел сейчас сказать нечто о психологии сбережений.

Существует очень много дефиниций среднего класса. Перефразируя старый анекдот о том, что мужчина — это тот, у кого деньги есть, я хочу сказать, что средний класс — это тоже тот, у кого деньги есть. Причем имеется в виду, в данном случае, не просто деньги, а сбережения. Ведь нищий — это не обязательно тот, кто плохо питается. Если сравнивать структуру питания американского нищего со структурой питания вполне нормально работающего жителя из страны типа Мозамбика, то может оказаться, что сравнение будет в пользу американского нищего. Проблема, однако, в том, какие показатели заставляют считать человека нищим. Нищий — это тот, кто зависит от каждодневного подаяния. Если ему сегодня не подадут, он может остаться голодным. У него сбережений нет никаких. Напротив, средний класс — это те люди, у которых есть хоть какие-то сбережения, которые могут прожить какое-то время без постоянного пополнения средств. А это вопрос не только доходов как таковых.

Конечно, если у вас нет никаких доходов, то не может быть и сбережений. Но если доходы имеются, то возможна различная ориентация относительно сбережений. Вы можете быть ориентированы на то, чтобы сбережения делать. Другое дело, если вы ориентированы на то, чтобы откладывать деньги ради того, чтобы как-то использовать через десять лет, например. Совсем другое дело, если вы ориентированы на то, чтобы потратить эти деньги сейчас. Любые доходы можно пустить на ветер непосредственно в настоящий момент — сколько бы человек ни зарабатывал.

Нас, как психологов, имеющих дело не с экономикой как таковой, а с людьми, интересует, как и почему они либо проигрывают либо выигрывают в ходе экономических преобразований. Нас интересует, при каких условиях люди готовы копить, по каким причинам предпочитают отложить деньги, чтобы на что-либо потратить их в будущем или, напротив, потратить их немедленно и т.д.

Конечно, для потребления должны быть хоть какие-то доходы. Но существует целый ряд моментов, влияющих на потребительское поведения. Они связаны с представлениями человека о мире и о самом себе.

Можно выделить несколько необходимых условий, без которых делать сбережения невозможно. Первое из этих условий — более или менее оптимистическое представление о будущем страны, в которой ты живешь. Если завтра ожидается русский бунт, “бессмысленный и беспощадный”, то вкладывать деньги надолго бессмысленно. При таком развитии событий есть два варианта нормального поведения — потратить все сейчас, чтобы потом не было мучительно больно, что не использовал вовремя, либо хранить накопленное, но в максимально ликвидной форме: так, чтобы можно было увезти с собой в чемоданчике, а еще лучше сразу куда-нибудь отправить.

Итак, первое необходимое условие для того, чтобы делать сбережения — это оптимистическое представление о будущем страны. По социологическим данным хорошо видно, что за последние несколько лет представление о будущем стало более спокойным. Меньше ожиданий гражданской войны, меньше ожиданий потрясений и т.д. По результатам многочисленных фокус-групп, которые мы проводили в последние годы, можно сделать тот же вывод. В 1993-1994 гг. поражал удивительный хаос в сознании наших респондентов. Люди не понимали не только того, что происходит, но даже не могли выразить свои собственные установки в отношении настоящего и будущего. Например, совершенно обычным были такие заявления в устах одного и того же человека: “Вообще-то я за рыночную экономику, я против социализма, но спекулянтов все-таки надо сажать”. Или — “Я — за права человека, но черных из Москвы, конечно, надо гнать, их слишком много здесь”.

Этот хаос и внутренние противоречия сейчас встречаются несколько реже. По крайней мере, временной разорванности в сознании людей стало безусловно меньше. То есть, в 1993-1994 гг. люди не связывали тогдашний момент с недавним прошлым и не выводили будущее из сегодняшнего момента. Эта связь прошлого, настоящего и будущего была очень сильно разорвана. Сегодня значительно чаще люди выводят ближайшее будущее (то, что будет через год, два, через пять лет) из того, что есть сейчас. И, соответственно, то, что есть сейчас, связывают с тем, что было совсем недавно. Начался какой-то новый, более спокойный, более стабильный этап, который характеризуется преемственностью сегодняшнего, вчерашнего и завтрашнего дня.

Второе условие, совершенно необходимое для сбережений, — это некая стабильность, представления о стабильности институтов. Допустим, я все-таки решаюсь и вкладываю деньги в какой-нибудь “ПИФ”. Для того, чтобы вложить деньги в “ПИФ”, я должен по крайней мере предполагать, что к тому времени, когда я захочу забрать свои деньги, этот “ПИФ” еще будет существовать. Если я не могу рассчитывать, что этот “ПИФ” будет существовать, то я туда деньги не вложу. Если речь идет о более серьезных вложениях, рассчитанных на десятилетия, то тем более я должен верить в то, что через десять лет та акция, которую я сейчас куплю, например, может быть предъявлена. Я должен верить, что она не станет просто бумажкой и что те деньги, которые у меня есть сегодня, тоже через десять лет будут существовать.

В этом смысле у нас менее благополучная ситуация. Только 14% граждан страны считает, что сегодняшнюю ценную бумагу можно будет предъявить и как-то использовать через десять лет. И 54% считают, что через десять лет эти ценные бумаги просто не будут существовать. 32% ответили, что не знают.

Аналогично, с разницей в 2-3%, определились ответы на вопрос о будущем существующих ныне денег. Причем опрос проводился после деноминации, по новым деньгам. Будут ли купюры, которые ходят сейчас в России, существовать через десять лет? Получилось примерно такое же соотношение.

Согласитесь, что в этих условиях довольно сложно заниматься институциональным сбережением. Купить кусочек золота и спрятать его под матрас можно, а всерьез вкладывать деньги в акции достаточно сложно. Человеку кажется, что их просто через десять лет уже не будет.

Кроме того, в нашей отечественной культуре, не только советской, но и в русской, дореволюционной культуре, существовало представление о том, что хороший человек — бедный человек, человек о деньгах не думающий. И вообще, отношение к деньгам в нашей культуре довольно специфическое. Это особая и долгая тема. Но это отношение скорее негативное, чем позитивное. Так было и в других христианских культурах, но там такое отношение было со временем преодолено. А у нас это преодолено не было. У нас, мне кажется, удалось построить не только экономику без денег, но и человеческие отношения без денег. Деньги являются фактором не только экономическим, разумеется при нормальной ситуации, но и фактором человеческих отношений. У нас у очень многих людей до сих пор существует ( это видно и при массовых опросах и при качественных исследованиях ) опасение по поводу денег. Деньги разрушают человеческие отношения. Хороший человек не должен думать о деньгах. Хороший человек не должен копить деньги. Положительный герой советской эпохи с гордостью говорил, что у него нет сберкнижки и вообще у него ничего нет. Он дожил до седых волос, до пенсии, а у него ничего нет, и это хорошо. Поэтому он хороший человек. Хороший человек все тратит сразу. Хороший советский человек, попав за границу, спускал деньги сразу в первом же магазине, не прицениваясь. В каком-то романе хороший советский человек выпивает в ресторане, а потом говорит официанту: ”Давай еще бутылку с собой.” Официант дает ему бутылку и смотрит с удивлением — зачем тот берет бутылку по цене в десять раз больше, когда можно выйти и купить тут же рядом в магазинчике эту же бутылку в десять раз дешевле. Он не понимает. Ему просто не дано понять широты души советского человека. Это идиотическое поведение воспринимается как образец советского человека: мол вот так и надо, вот такой человек и должен быть.

Это на самом деле большая психологическая проблема, которая сейчас больше всего беспокоит людей в плане взаимоотношений с детьми. У нас принято считать, что эти отношения никак не должны быть связаны с деньгами. Деньги как фактор отношений очень сильно тревожат многих людей. Этот фактор тоже мешает нормальному сберегательному поведению.

Есть еще одно необходимое условие сбережений. Это представление о длительности жизни. Собственно говоря, зачем откладывать деньги, если ты умрешь сегодня или завтра? Деньги имеет смысл откладывать и копить только в том случае, если лично ты или твои дети, представители твоего рода будут жить долго. Если ты живешь долго, то тогда тебе понадобится что-то в будущем. Если ты живешь сегодня и только сегодня и будущего нет, тогда тебе ничего не понадобится. Помните эту замечательную песню “Есть только миг между прошлым и будущим, именно он называется жизнь”? Если так, если жизнь — это миг между прошлым и будущим, то тогда надо срочно потратить все, что у тебя есть, просто немедленно. Потому что, как известно, с собой не возьмешь.

Это ощущение скоротечности человеческой жизни — вещь, которая очень сильно мешает сберегательному поведению. Мы предприняли совсем недавно исследование. Взяли тех людей, которые по своему доходу, по тому сколько они зарабатывают, в принципе могут что-то откладывать. Это были не совсем бедные люди, но и не сверхбогатые. Их чистый доход составляет несколько сот долларов в месяц. Это были москвичи, люди разного возраста. Взяли людей с одинаковым доходом, но с разным экономическим поведением: тех, кто откладывает деньги в той или иной форме, и тех, кто не откладывает деньги, а тратит все. И попытались найти различие между этими людьми, установить, чем они отличаются друг от друга.

Есть основания полагать, что есть серьезные личностные различия, но не они являются главным фактором различного поведения относительно сбережений. С уверенностью можно сказать, что влияют разные представления о мире и о себе. Насколько по разному видят мир люди, которые сберегают, и те, которые не сберегают! В разговоре с ними затрагивались разные темы. Например, о положении пенсионеров, с чем связано улучшение этого положения. Признавая, что вообще-то пенсионерам тяжело, большинство людей этого уровня доходов считали, что лет через десять пенсионерам будет полегче. За счет чего? Те, кто сберегает, считают, что улучшение положения пенсионеров произойдет во многом за счет их сбережений. То есть, благодаря сбережениям тех, кто будет пенсионерами, допустим, через 10 — 15 лет. А также благодаря накопительным пенсиям. Никто, кроме специалистов не понимает что это за накопительные пенсии, но многие понимают, что если ты сам о себе позаботишься, то у тебя и пенсия будет повыше. Так считают те, кого условно можно назвать “накопителями”, т.е. те, кто какую-то часть доходов пускают на сбережения. В то же время те, у кого нет сбережений, тоже считают, что пенсионерам будет лучше. Но причины называются совершенно иные. Пенсионерам будет лучше, полагают они, потому, что государство возьмется за ум, в конце концов. Нельзя же, чтобы эта бессовестность продолжалась так долго.

То же относится к представлениям о безработице. Те, кто накапливает деньги, вне зависимости от того, боятся ли они сами потерять работу или нет, в принципе видят в безработице и некий позитивный макроэкономический фактор, полагая, что в этом есть и некоторое оздоровление экономики. А те, кто не копят, те говорят, что безработица — это в чистом виде несправедливость, просто жестокость. Они считают, что молодые, хваткие, “с челюстями”, просто выкидывают людей на улицу, лишая работы.

Для “накопителей” характерна более высокая самооценка, большая уверенность в себе. Парадоксальным образом получается, что именно те, кто больше других боится потерять работу, опасается, что их выгонят, меньше склонны накапливать. Казалось бы, откладывай что-нибудь хотя бы сейчас, когда ты еще можешь заработать, пока тебе еще везет и тебя еще не выгнали. И, напротив, если ты уверен в завтрашнем дне, то зачем тебе откладывать? Ведь ты и завтра заработаешь. Но получается совершенно наоборот. Люди, чувствующие себя более адаптированными, более уверенными, они как раз и откладывают. А люди, которые чувствуют себя неуверенными, в массе своей не откладывают. По-видимому этот страх настолько велик, что мелкие возможности по самозащите посредством этого накопления им представляются не очень серьезными.

Теперь о представлениях о социальном расслоении. Надо сказать, что люди из нашей выборки, обладающие определенным уровнем дохода, считают, что социальное расслоение не уменьшится в ближайшие десять лет, что оно останется очень высоким. Но здесь есть интересный момент, важное отличие в отношении людей к расслоению.

Помните, давно был анекдот — в чем разница между сумасшедшим и нервнобольным. Сумасшедший знает, что дважды два пять, а нервнобольной знает, что дважды два четыре, но его это очень раздражает. Факт расслоения очень раздражает тех, которые не копят. Те, которые копят, говорят, что расслоение действительно сильное, что оно, наверное, и дальше будет расти, что самые богатые, конечно, бандиты, потому что все крупные состояния нажиты нечестным путем. Они это приняли. Они приняли этот мир. А те, которые не копят, они этого мира до сих пор не приняли.

Есть еще очень одно серьезное различие между теми, кто копит и теми, кто не копит — это критерий материального успеха. У тех, кто копит, критерий реалистичный. Критерием материального успеха для них является то, чего они действительно могут достичь. Они считают удачей, например, если жизнь пойдет хорошо, если ты не потеряешь работу, если ты не заболеешь, если все пойдет как надо. Тогда ты можешь достичь того, что ты сам считаешь успехом. А вот для тех, кто не копит, критерий материального успеха в принципе недостижим. Удача в жизни для них не просто дача, а дворец до небес, на который непонятно как можно заработать и как его построить.

Я возвращаюсь к проблеме длительности жизни. У тех, кто копит и у тех, кто не копит, разная просматриваемость будущего. Для тех, кто копит или кто склонен копить, характерно видеть свое будущее, готовность его просматривать, долго его обсуждать, планировать его на определенный срок. Те, кто не копит, склонны говорить о будущем только на месяц вперед, в крайнем случае на год вперед — но уже с большим трудом. Те, кто копит, довольно легко идут на разговор о том, что будет с ними, с их семьей, с их детьми через пять лет, через десять лет, через пятнадцать лет. То есть, у тех, кто копит, есть построение будущего. Конечно, и те, кто не копит, не собираются завтра умирать. Хотя, между прочим, показательны ответы на вопрос об источниках дохода в старости: “Откуда у тебя будут деньги — только пенсия? Или дети будут помогать? Или накопления будут? Или еще что-то будет?” В предложенных вариантах ответов был и такой — “Я скорее всего не доживу до старости”. Так вот, этот ответ выбирали значительно чаще те, кто не копят, и значительно реже те, которые копят.

Эти вопросы мы задавали в исследованиях фокус-групп, в условиях, когда человека можно подтолкнуть на более активный разговор о проблеме. Говорим: “Выйдешь на пенсию, как ни крути, а доходы будут меньше. Столько работать не сможешь, сколько сейчас. На это деньги разве не нужны?” Те, которые не копят, отвечают удивительно, они говорят: “Поверх земли ведь не оставят, похоронят же как-нибудь”. Мы говорим: “Нет, подожди, мы не про похороны, а про жизнь в старости.” А они говорят, что поверх земли не оставят. То есть жизнь в старости для них как бы и не существует.

Это очень важный момент для нашей культуры. В русской культуре старость не была особым и достойным временем жизни. Поэтому жизнь в старости у тех, кто не копит, совершенно не ассоциировалась, как у людей Запада, например, с путешествиями, всяческими удовольствиями, сменой видов деятельности. В сознании тех, кто копит, такие ассоциации иногда встречались. Вообще, мне кажется, что происходит очень медленное изменение в представлении о времени. Наше время, время советского периода, по крайней мере, было тем самым циклическим временем, которое было отмечено у первобытных племен, когда все идет по кругу. В.И. Селюнин, светлая ему память, говорил, что в ночь с 31 декабря на 1 января в реальной жизни ничего не происходит, абсолютно ничего не происходит. А вот всякие там отчеты, — вот это все там крутится. А почему это так все крутится? А потому что 1 января, как Афродита из пены, все предприятия выходят уже чистыми. Значит, жизнь заканчивается к очередному отчету, к очередному циклу, а потом начинается вновь. А значит, не нужна репутация, не нужны пролонгированные проекты, значит вообще ничего не нужно. И человеческая жизнь шла так же по кругу.

Было очень давнее наблюдение, что в дни зарплаты в Ленинграде потребление услуг такси резко возрастало. Человек получает зарплату, и можно ехать на такси, он как бы сегодня богатый. Такие короткие жизненные циклы. Очень постепенно время становится однонаправленным и длинным. На самом деле надо понимать не только то, что человек будет жить долго, надо понимать, что твоя жизнь изменится. Надо понимать, что у тебя возникнут потребности, которых нет сейчас. Сейчас ты молодой и здоровый, на врачей ты не тратишься, а потом придется тратиться и на врачей, и на образование детей. Понимание длительности жизни приходит очень и очень медленно. Но, кажется все-таки приходит. Если попытаться ответить на вопрос о том, что надо пропагандировать, чтобы люди вели себя более рационально в этом плане, чтобы они откладывали деньги, чтобы они вели себя разумно, то мне кажется, что для этого надо пропагандировать только одно — долгую жизнь.

studfiles.net

Психология сбережения. Как накопить денег?

Еще совсем не так давно не было кредитов в нашей стране. И единственный способ что-то купить был - накопить денег. Вот просто - отложить немного денег с зарплаты. И со следующей еще немного отложить. Положить в сбербанк, там на них процентик маленький насчитывали. Огромное количество людей всю жизнь копило. На машину, на дачу, на еще какие-то блага. Считалось вполне нормальным.

Потом новые времена настали, была в стране инфляция. Все, что копили люди - обесценилось просто до нуля. Копил человек лет десять на машину - а в итоге на эти деньги можно было пообедать пойти. И вся психология накопления как-то исчезла в стране с тех пор. И то - как-то глупо копить, если деньги как-то моментально обесцениваются. Прямо на глазах. Старались люди моментально потратить все наличные.

А чуть позже появились кредиты. И набирать люди стали кредитов много и на все. Если раньше о статусе имущественном человека свидетельствовали внешние атрибуты. Ну там - есть у человека машина и квартира, значит все в порядке в жизни у него. То стало все по-другому. Если у человека машина дорогая - не факт, что не сидит он по уши в долгах, не факт, что ему есть, на что просто покушать. Еще не так давно у человека, не пьющего и нормально работающего деньги были по умолчанию. Люди даже занимали друг у друга какие-то не символические суммы. То сейчас вроде бы с виду благополучный человек может всю зарплату на погашение кредитов отдавать. Ты спросишь у него взаймы - а у него нет денег. Просто - нет. Все ушло в банки, все ушло на задолженность. И термин - “кредитное рабство” появился. Когда человек не может себе позволить, например, заболеть больше чем на 2 дня. Не может позволить в отпуск съездить хотя бы средний. Не могут себе позволить покупки чуть дороже, чем средний счет в хорошем ресторане. Все сильно изменилось.

Но чтоб что-то серьезное приобрести, и при этом не впасть в откровенное рабство - все же надо копить. А как? Как копить, если на глазах деньги обесцениваются и дорожает все? Если национальная валюта может за пару месяцев в два раза обесцениться? Отдельные граждане считают, что в таких случаях будет правильным копить в долларах. Что национальная валюта обесценится, а вот доллар - никогда. Что тоже неверно. Доллар тоже обесценивается, в США тоже есть инфляция - хотя и не такая, как у нас. Тем не менее - если у вас доллары лежат под подушкой, то за год они несколько обесценятся. А если на счете в банке лежат?

А если лежат на счете в банке, то тут имеет смысл к опыту стран соседних обратится. А именно - к украинскому опыту. На Украине, как известно, взяла национальная валюта и обесценилась в два с половиной раза. А через какое-то время и в России валюта обесценилась. Так вот - а что же стало с теми, кто на Украине свои средства на долларовых счетах держал? Эти люди возможно в шоколаде оказались? Не совсем так. Во-первых, на вклады налог ввели. Есть сумма на вкладе - плати налог. Во-вторых, очень малопонятная ситуация там с курсом. Есть курс официальный - по которому валюту в банке не купишь, к примеру - 16 гривень за доллар. И есть курс черного рынка, к примеру - 20.5 гривень за доллар. Более чем на 25% отличается. У банка может долларов не быть, и он вернет тебе средства по нехорошему курсу. Ну и - вслед за кризисом валюты банковский кризис пошел. Ряд банков обанкротился или депозит возвращает небольшими частями, или вообще затруднительно деньги забрать. Совершенно не факт, что и в России в той или иной форме банковского кризиса не будет. Или иных проблем с получением своих средств из банка. Лучше на чужих (украинских) уроках выводы сделать, чем самому себя убеждать, что у нас такое невозможно.

Ну а как скопить, если деньги обесцениваются, а финансово-кредитным учреждениям верить до конца нельзя? Как не потерять сбережения в сложное время? Народ ответил на этот непростой вопрос скупкой предметов роскоши. А конкретно - большие телевизоры скупали, дорогие телефоны и автомобили. Что в общем-то забавно. Поскольку тот же новый автомобиль уже при выезде из салона сразу теряет своей стоимости 20% что-ли. И новый телефон через полгода-год в два раза теряет. Но - некое рациональное зерно в том все же есть. Если вы копите на машину дорогую и шикарную - то есть смысл взять машину не дорогую, не новую и не шикарную. Которая уже в цене потеряла, и через пару лет вы ее за те же примерно деньги (с учетом инфляции) продать сможете. И с жильем аналогично. Нет у вас денег на квартиру своей мечты - но возможно есть средства на квартиру поменьше, с транспортной доступностью похуже и возрастом постарше. Которую при бережной эксплуатации вы реализовать сможете. Только - нужно очень взвешенно подходить. Потому что реклама забивает мозги. Потому что много предложений купить у черта на рогах жилье, которое якобы будет расти. И откуда народ по факту бежит уже. Но в целом - это возможно будет оптимальный вариант свои сбережения не потерять и на покупку своей мечты денег собрать.

Не гулял я и не пилтолько доллары копилдесять лет я рогом упиралсядаже в праздник в выходнойдома я сидел с женойэкономным быть всегда старался.

Alexander Chernykh

psychomedia.org